2026 소상공인 대환대출 시작! 금리 4.5%로 확 낮춤

매달 무거운 대출 이자, 
4.5%로 확 낮춰준다고?

 

안녕하세요 여러분 😊
요즘 매달 빠져나가는 원리금 때문에 한숨 쉬는 날 많으시죠?
“내가 이러려고 사업했나…” 싶은 분들, 오늘 이 글 꼭 읽어보셔야 합니다.

📢 2026년형 대환대출 제도, 완전 달라졌습니다!
특히 7% 이상 고금리 대출을 무려 4.5%로 확 낮춰준다구요!
거기다, 사업자 명의 대출은 물론이고 개인 명의 대출까지 5천만원 한도로 포함됐다니… 이건 진짜 혜자 정보 아닐 수 없어요.

 

🧠 대환대출, 뭐가 바뀐 거야?

 

기존에도 대환대출 제도는 있었지만, 이번 2026년 버전은 진짜 다릅니다.
“내가 해당되는지 모르겠어요…” 하셨던 분들, 지금부터 체크해보세요!

 

✅ 신청 대상은?

 

• 나이스 신용평점 919점 이하 소상공인
• 2025년 6월 30일 이전에 받은 대출
• 최근 3개월 이상 성실히 상환 중인 대출
• 사업용도로 사용한 개인 대출까지 포함!

 

💡 개인 명의 대출이라도,
물건 사입비, 임대료, 직원 월급 등 사업 목적으로 사용한 증빙만 가능하면 OK!

💡 "나이스 신용점수 919점 이하"라는 말은, 신용평가사 중 하나인 '나이스(NICE)' 기준으로 개인의 신용점수가 919점 이하인 사람을 말합니다.

 

조금 더 자세히 설명드릴게요 👇

 

🔍 나이스 신용점수란?

 

• 나이스평가정보(주)는 우리나라에서 개인의 신용을 평가하는 대표적인 신용평가기관 중 하나입니다.
• 이 기관은 1점부터 1,000점까지 점수로 개인의 신용도를 평가합니다.
• 점수가 높을수록 신용이 좋고, 점수가 낮을수록 신용도가 낮은 것을 의미해요.

 

 

✅ 그럼 919점은 어느 정도 수준일까?

점수 구간	신용등급	수준설명
920~1,000점	1등급	최우량 (고신용자)
870~919점	2등급	우량
805~869점	3등급	양호
744~804점	4등급	보통
등급이 낮을수록	중·저신용자	대출 금리 높고 불리함

✅ 따라서, 919점 이하는 2등급 이하 → 중신용자 또는 저신용자에 해당된다고 보시면 됩니다.

 

💡 왜 이 점수가 중요하나요?

 

이번 소상공인 대환대출 지원 조건 중 하나가 바로
👉 "나이스 신용점수 919점 이하"
즉, 신용등급이 너무 높으면 이 정책 대상이 아니라는 뜻입니다.

 

지원은 ‘금리 부담이 큰 중·저신용 소상공인’ 중심이기 때문이에요.

 

✅ 신용점수 확인하는 3가지 주요 방법

 

1. 토스 앱 (Toss) – 가장 간편한 방법

• 사용자 수가 많고 UI가 쉬움
• 나이스(NICE)와 KCB(올크레딧) 두 곳의 신용점수 모두 확인 가능

✔️ 확인 방법

1. 토스 앱 설치 (iOS/안드로이드)
2. 로그인 후 [내 신용점수] 메뉴 클릭
3. 본인 인증하면 즉시 확인 가능

🔄 신용점수는 매일 자동 업데이트됨

나이스(NICE)

KCB(올크레딧)

 

2. 카카오페이 앱

 

• 카카오 인증서로 간편 인증 가능
• NICE 신용점수 확인 가능

✔️ 확인 방법

1. 카카오페이 앱 실행
2. [내 정보] → [신용조회] 메뉴 클릭
3. 간단한 본인 인증 후 조회

 

3. 신용평가사 공식 웹사이트

 

💠 나이스 지키미 (https://www.credit.co.kr)

• NICE 공식 사이트
• 월 1회 무료 신용점수 조회 가능

💠 올크레딧 (KCB, https://www.allcredit.co.kr)

• KCB(Korea Credit Bureau) 공식 사이트
• 회원가입 후 무료 조회 제공

두 기관 모두 무료로 확인 가능하지만, 마케팅 수신 동의 없이도 조회 가능하니 주의해서 체크하세요.

 

🔒 참고사항

• 신용점수 조회만으로는 신용에 영향 X
• 단, 대출 신청이나 카드 발급 등 실제 금융거래는 영향 있음
• 자주 확인하고 이상 징후(갑자기 점수 하락 등) 감지 시 빠르게 조치하는 것이 중요

 

✅ 신용점수 확인 후, 뭘 봐야 하나요?

항목	확인 포인트
신용점수	919점 이하인지 확인 (대환대출 지원 여부 판단)
신용등급	NICE 기준 1~10등급 대신 점수로 표시됨
최근 대출 이력	너무 많거나 고금리 대출 여부 확인
연체 기록	최근 3개월 내 연체 여부 → 대환대출 신청 제한 가능

 

 

 

🎯어떤 대출이 해당될까요?

 

유형 1️⃣

• 은행, 저축은행, 카드사 등에서 받은 7% 이상 고금리 대출
• 4.5% 고정금리로 대환 가능

 

유형 2️⃣

• 만기 연장 거절된 은행권 대출
• 3개월 이내 만기 도래 & 은행에서 연장 거절된 경우 포함

 

❌ 이런 건 해당 안 됩니다!

 

• 현금서비스
• 스탁론(주식담보대출)
• 전세자금대출
• 보험계약대출
• 마이너스 통장

 

💰 얼마나 빌릴 수 있나요?

 

• 최대 5천만원!
• 사업자 명의 + 개인 명의 사업용도 대출 합산 기준
• 작년까진 개인대출 1천만원까지만 인정됐던 거, 이젠 전액 포함 가능!

 

✍️ 단, 기존에 대환대출 받은 이력 있으면 그만큼 차감된다는 점은 기억해두세요!

 

🕒 언제부터 신청 가능?

 

📆 2026년 1월 5일부터!
⏰ 오전 10시 시작, 예산 소진 시 마감

⚠️ 대출은 1분기(상반기)에 빨리 진행하는 게 유리!
왜냐구요?
은행들도 예산 한도 때문에 하반기로 갈수록 소극적이거든요.
정부도 이번엔 65% 예산을 상반기에 집행하겠다고 밝혔습니다.

 

 

📞 어떻게 신청해요?

 

1. 소상공인시장진흥공단에 지원 대상 확인 요청
2. 확인서 받고, 취급 은행에 대출 신청
3. 은행에서 심사 후 실행

 

💡 100% 신용대출입니다!
👉 담보 필요 X, 보증 필요 X

 

 

💬 진짜 중요한 포인트는?

 

이 제도의 핵심은
“사업용도로 사용한 개인대출”도 포함된다는 점이에요.

가게 임대료, 직원 월급, 물건 사입비 등으로 사용한 증빙자료만 준비되면
개인 명의로 받았던 7% 넘는 대출도
4.5% 고정금리로 전환 가능!

그동안 “이건 안 되겠지…” 하고 포기했던 분들,
이젠 확인해 보셔야 할 때입니다.

 

 

🙋 Q&A (자주 묻는 질문)

 

Q. 개인 명의 대출도 진짜 가능한가요?
A. 네! 사업에 실제로 사용한 내역만 증빙하면 됩니다. (임대료, 급여, 매입비 등)

 

Q. 7%보다 낮은 금리 대출은 안 되나요?
A. 대상은 신청일 기준 금리 7% 이상인 대출만 해당됩니다.

 

Q. 기존에 대환대출 받은 적 있는데 또 신청 가능할까요?
A. 가능은 하지만, 이전에 받은 금액만큼 한도 차감됩니다.

 

Q. 마이너스 통장, 전세대출, 스탁론도 되나요?
A. 아쉽게도 안 됩니다. 사업 관련성이 입증되지 않는 대출은 제외됩니다.

 

👉 2026년 소상공인 대환대출 제도 핵심 요약표

구분	내용
정책명	2026년 소상공인 대환대출
시작일	2026년 1월 5일 오전 10시부터
대출금리	고정 4.5% (기존 7% 이상 대출만 해당)
대출한도	최대 5천만 원 (사업자+개인 명의 합산 기준)
대출기간	최대 10년 (2년 거치 + 8년 상환 가능)
신청대상	- 나이스 신용점수 919점 이하- 소상공인 사업자- 2025년 6월 30일 이전 대출자- 최근 3개월 이상 성실 상환 중인 자
포함되는 대출	- 사업자 명의 대출- 사업용도로 사용된 개인 명의 대출 (임대료, 급여, 매입비 등 증빙 필수)
대환 대상 유형	- 유형1: 은행/비은행 7% 이상 고금리 대출- 유형2: 만기 연장 거절된 은행권 대출
제외 대상 대출	- 현금서비스, 스탁론, 전세대출, 마이너스 통장- 용도 불분명 대출, 리스, 보증금 대출 등
신청 절차	① 소상공인진흥공단에서 대상 확인서 발급② 해당 확인서를 들고 취급 은행에 신청
기타 조건	- 100% 신용대출 (담보·보증 불필요)- 기존 대환대출 수령자는 해당 금액만큼 한도 차감

 

✅ 지금 할 일은?

 

• ✔️ 내가 받은 대출 금리가 7% 이상인지 확인
• ✔️ 2025년 6월 30일 이전 대출인지 체크
• ✔️ 사업용 지출 증빙자료 준비 (계산서, 임대차계약서, 급여지급내역 등)
• ✔️ 1월 5일 오전 10시, 신청 접수 GO!

 

✨ 마무리 한 마디

 

“정보가 돈이다”라는 말, 요즘만큼 더 절실할 때 없죠.
매달 나가는 이자, 손 놓고 있으면 계속 나가지만
알고 움직이면 수백만 원이 아껴집니다.

💬 “나도 해당될까?” 고민되신다면,
지금 당장 콜센터에 문의하거나, 소상공인진흥공단 홈페이지 확인해보세요.

📢 지금 움직이면, 다음 달부터 원리금 부담이 확 달라집니다.
놓치지 마세요. 이건 당신을 위한 정책입니다. 😊